摘要：林允随着经济发展，消费者权益保护的重要性日益凸显。

而中小银行在存款利率下调后，演绎3年期、演绎5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。从三年的总体变化来看，日式2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。

复古风情在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。当然去年12月M2增速收敛到一位数，林允2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。而2022年之后，演绎大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。

比如去年6月份，日式银行存款利率已经历过多轮下调，日式那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。按照央行的分类，复古风情大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、复古风情建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。

从宏观角度，林允大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。

从以上模式可以看出，演绎这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，日式导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、复古风情金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。通报重点案件，林允阐明裁判逻辑，统一裁判尺度。

许进表示，演绎助推金融消费者权益保护高质量发展，演绎应完善金融消费者权益保护质量的评价体系，从简单压降客诉数量转变到有效投诉、有责投诉以及投诉率等质量指标内容。适当加大案号等司法资源倾斜力度，日式推动小额诉讼程序应适尽适，探索设立小额诉讼的诉前保全机制。